Unsere Lösungen

Lösungen, ausgewählt für Sie.

Eine Lösung ist nur sinnvoll, wenn sie einem Ziel, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikotoleranz dient.

Finanzanlageberatung

Ihr Erspartes entwickeln.

Wir empfehlen Ihnen eine auf Ihr Profil abgestimmte Vermögensaufteilung, umgesetzt mit Partnerversicherern und -verwaltungsgesellschaften und langfristig begleitet.

8JahreHaltedauer einer französischen Lebensversicherung für den jährlichen Freibetrag auf Erträge

4.600€jährlicher Freibetrag (9.200 € für Paare) auf Erträge bei Entnahmen nach 8 Jahren

5JahreHaltedauer eines PEA für eine geringere Besteuerung der Erträge

150.000€maximale Einzahlungen in einen PEA

Französische Steuerregeln, gültig 2026, unter bestimmten Voraussetzungen.

Anlagehülle

Lebensversicherung und Kapitalisierungsvertrag

Erspartes vermehren, für den Ruhestand vorsorgen, Kapital in einem besonderen steuerlichen Rahmen weitergeben.

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Wahl des Versicherers und der Anlagen (Euro-Fonds, fondsgebundene Anlagen), Formulierung des Bezugsrechts, Besteuerung von Entnahmen: Diese Verträge sind technischer, als sie scheinen. Ein Kapitalisierungsvertrag kann von einer Gesellschaft gehalten oder per Schenkung übertragen werden.

Fondsgebundene Anlagen garantieren das Kapital nicht: Ihr Wert kann steigen oder fallen.

Ruhestand

Altersvorsorgeplan (PER)

Ein im Ruhestand verfügbares Sparguthaben, dessen Einzahlungen vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden können.

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Der Abzug gilt unter Bedingungen und bis zu einer Obergrenze; sein Nutzen hängt von Ihrem Grenzsteuersatz heute und im Ruhestand ab. Seit 2026 sind Einzahlungen nach dem 70. Lebensjahr nicht mehr abzugsfähig.

Das Guthaben ist bis zum Ruhestand gebunden, außer in den gesetzlich vorgesehenen Fällen einer vorzeitigen Auszahlung, darunter der Kauf des Hauptwohnsitzes.

Börse

PEA und Wertpapierdepot

In Aktien investieren, beim PEA (französischer Aktiensparplan) mit geringerer Besteuerung nach fünf Jahren.

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Der PEA ist Aktien europäischer Unternehmen vorbehalten. Das Wertpapierdepot ohne Obergrenze und ohne geografische Beschränkung ergänzt die Vermögensaufteilung.

Nicht börsennotiert

Private Equity

In nicht börsennotierte Unternehmen investieren, um das Vermögen langfristig zu streuen.

Oft 8 bis 10 Jahre gebunden, hohes Risiko eines Kapitalverlusts.

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Private Equity wird über spezielle Fonds oder Gesellschaften investiert. Es richtet sich an Anleger, die eine lange Bindungsdauer und ein hohes Risiko akzeptieren.

Jede Geldanlage birgt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Für Einzelheiten zu jeder Lösung und den damit verbundenen Risiken wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Immobilien

In Immobilien investieren.

Direkt oder über Gesellschaftsanteile: Jedes Projekt wird sorgfältig geprüft, Lage, Preis, realistische Miete, Besteuerung und Form des Eigentums.

8–10Jahreallgemein empfohlene Anlagedauer für eine SCPI

9JahreVermietungsverpflichtung beim neuen Status des privaten Vermieters

3,5%jährliche Abschreibung im Neubau bei Vermietung zu mittlerer Miete (Status des privaten Vermieters)

23.000€jährliche Mieteinnahmen: Schwelle für den Status des gewerblichen Vermieters möblierter Wohnungen

Französische Regeln, gültig 2026, unter bestimmten Voraussetzungen.

Direkt

Hauptwohnsitz und Vermietung

Eine Immobilie erwerben und dabei die Hebelwirkung eines Kredits nutzen.

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Wir arbeiten mit ausgewählten Partnern zusammen, um Ihnen passende Neubau- oder Bestandsimmobilien vorzuschlagen, und begleiten Sie beim Kauf Ihres Hauptwohnsitzes.

Immobilienfonds

SCPI

Indirekt in Immobilien investieren, ohne sich um die Verwaltung zu kümmern.

Erträge nicht garantiert, Kapital nicht garantiert, Wiederverkauf nicht garantiert.

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Sogenannte „Ertrags“-SCPI (französische Immobilieninvestmentgesellschaften) halten ein Portfolio aus Gewerbeimmobilien (Büros, Lager, Geschäfte, Hotel- oder Seniorenresidenzen usw.) und je nach Fall Wohnungen oder Gesundheitseinrichtungen. Ihr Hauptziel ist die Ausschüttung regelmäßiger Erträge, die nicht garantiert sind.

Die Anteile können direkt, auf Kredit, im geteilten Eigentum oder über eine Gesellschaft (körperschaftsteuerpflichtige SCI, Holding) erworben werden: Wir prüfen mit Ihnen die am besten geeignete Form.

Jede Geldanlage birgt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Für Einzelheiten zu den Risiken von SCPI wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Möbliert

Möblierte Vermietung (LMNP)

Immobilie und Möbel abschreiben, um die Besteuerung der Mieteinnahmen zu senken.

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Ein häufig genutztes Instrument zur Altersvorsorge. Die Regeln haben sich kürzlich geändert, insbesondere bei der Berechnung des Veräußerungsgewinns: Jedes Projekt verdient eine individuelle Prüfung.

Denkmalimmobilien

Malraux und denkmalgeschützte Gebäude

Ein geschütztes Altbaugebäude restaurieren und im Gegenzug Steuervorteile erhalten.

Risiko einer steuerlichen Neubewertung, die zu einem Verlust führen kann, der die Investition übersteigt.

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Diese Regelungen verlangen Verpflichtungen zu Bauarbeiten, Vermietung und Haltedauer und ändern sich mit jedem Haushaltsgesetz. Wir ziehen sie nur im Dienst eines umfassenden Vermögensziels in Betracht.

Jede steuerbegünstigte Anlage birgt das Risiko einer steuerlichen Neubewertung, d. h. der Rückforderung der Steuerermäßigung durch die Finanzverwaltung. Eine Neubewertung kann zu einem Verlust führen, der die getätigte Investition übersteigt. Für Einzelheiten zu den Risiken dieser Art von Lösung wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Jede Geldanlage birgt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Für Einzelheiten zu jeder Lösung und den damit verbundenen Risiken wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Absicherung

Schützen, was zählt.

Als Versicherungsmakler vergleichen wir die Leistungen mehrerer Versicherer, um Ihre Familie, Ihr Unternehmen und Ihre Darlehen abzusichern.

0€Kosten für den Wechsel der Restschuldversicherung, jederzeit

2022Lemoine-Gesetz: Die Restschuldversicherung ist frei kündbar

200.000€versichert pro Person: darunter kein Gesundheitsfragebogen mehr (Darlehen vor dem 60. Lebensjahr getilgt)

75%des Werts von Waldfondsanteilen von der Erbschaft- und Schenkungsteuer befreit

Französische Regeln, gültig 2026, unter bestimmten Voraussetzungen.

Kredit

Restschuldversicherung

Ein erheblicher Teil der Kosten eines Immobilienkredits, den Sie jederzeit neu verhandeln können.

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Der neue Vertrag muss mindestens gleichwertige Leistungen wie die von der Bank verlangten bieten. Wir vergleichen die Angebote und übernehmen die Formalitäten mit Ihrer Bank.

Risikovorsorge

Familie und Unternehmer

Todesfallkapital, Ausbildungsrente, Krankentagegeld, Invalidität.

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Wir prüfen Ihren bestehenden Schutz und empfehlen Ihnen bei Bedarf Leistungen, die zu Ihrer familiären und beruflichen Situation passen.

Wälder

Indirekt in den Holz- und Waldmarkt investieren über eine Waldinvestmentgruppe (GFI)

Wenig liquide Anteile, sehr langfristige Anlage, Risiko eines Kapitalverlusts.

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Eine GFI ist ein Fonds, der Waldflächen erwirbt und bewirtschaftet. Der Anleger besitzt den Wald nicht direkt: Er investiert indirekt in den Holz- und Waldbodenmarkt, dessen Entwicklung insbesondere von den Holzpreisen, von Klima- und Gesundheitsrisiken für den Wald und von der Qualität der Bewirtschaftung abhängt.

Je nach Anlageform kann die Zeichnung unter Bedingungen Steuervorteile bei der Einkommensteuer, der IFI und bei Übertragungen eröffnen.

Jede Geldanlage birgt das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts. Für Einzelheiten zu den Risiken dieser Lösung wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.

Begleitung

Die Beratung kommt vor jedem Produkt.

Die Vermögensanalyse

Eine umfassende Diagnose Ihrer Situation und eine schriftliche Strategie, gegen Honorar auf Grundlage eines Mandatsschreibens.

Die Strukturierung

Direktes Eigentum, geteiltes Eigentum oder über eine Gesellschaft (SCI, Holding): Wir prüfen mit Ihren übrigen Beratern die passende Form.

III

Die Einkommensteuererklärung

Jedes Frühjahr Unterstützung bei der Erklärung Ihrer Einkünfte, insbesondere aus Vermietung und Kapitalanlagen.

Erstgespräch

Welche Lösung passt zu Ihnen?

Die Antwort beginnt mit einer Bestandsaufnahme Ihrer Situation.

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Die Informationen auf dieser Seite sind allgemeiner Natur und stellen keine persönliche Empfehlung dar. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Steuervorteile hängen von der persönlichen Situation und den geltenden, möglicherweise änderbaren Vorschriften ab.